"L'essentiel en un clin d'œil"

"Qu'est-ce que c'est ?" Un instrument de retrait d'espèces ou de paiement lié à un compte à vue. Il en existe toute une gamme.

"A quoi cela sert-il ?" A retirer des espèces ou à effectuer un paiement directement chez un commerçant, par correspondance, par téléphone ou par Internet.

"Dans quel contexte peut-on ou doit-on l'utiliser ?" Dès lors que vous ne pouvez pas ou ne souhaitez pas payer en liquide en raison du montant élevé de la somme due, par exemple.

La carte bancaire est indispensable pour régler vos achats sur Internet ou par téléphone. Dans ce cas, vous devez fournir le numéro qui figure sur votre carte (et non le code confidentiel) ainsi que sa date limite de validité.

"Quels en sont les avantages ?" Les avantages varient en fonction du type de carte que vous avez choisi :

- les paiements effectués avec une carte à débit différé sont débités de votre compte en fin de mois (cas le plus fréquent) ; vous bénéficiez ainsi d'un crédit de quelques jours,

- les cartes internationales vous permettent de retirer des espèces et d'effectuer des paiements (acheter des biens, par exemple) à l'étranger,

- enfin, dans la plupart des cas, les cartes bancaires vous offrent toute une gamme d'assurances (perte des clés et des papiers, annulation de voyages, assistance médicale, etc.).

En cas de perte ou de vol et si des paiements ou retraits frauduleux ont été effectués avant que vous ne fassiez opposition, vous ne supporterez la perte ainsi subie que dans une certaine limite, fixée à 150 €.

"Y a-t-il des précautions d'emploi ?" Ne communiquez et n'inscrivez jamais votre code confidentiel, car en cas d'utilisation frauduleuse, s'il est prouvé que vous l'avez fait, vous serez jugé responsable et supporterez la perte subie.

Chaque carte ne répondant pas forcément aux mêmes besoins, choisissez une carte adaptée à l'utilisation que vous faites de votre compte bancaire.

"Combien ça coûte ?" Vous devrez payer une cotisation annuelle qui varie d'une banque à l'autre en fonction de la nature de la carte et des services qui y sont associés. La banque prélève une commission (souvent supérieure à 1,5 €) pour chaque retrait d'espèces ou paiement effectué à l'étranger. Toutefois, lorsque vous effectuez un achat par carte bancaire ou retirez de l'argent dans un distributeur de billets, à l'intérieur de l'Union européenne, votre banque ne peut plus vous facturer des frais supérieurs à ceux qu'elle vous prélèverait en France pour les mêmes opérations.

Certaines banques peuvent vous facturer le retrait d'espèces effectué dans des distributeurs d'autres banques, au-delà d'un certain nombre de retraits.

Enfin, en cas d'utilisation frauduleuse de votre carte, certains établissements prévoient que vous supporterez une franchise (son montant varie selon les établissements).

Un exemple d'utilisation

Vous effectuez un achat chez un commerçant. Vous désirez payer par carte bancaire. Après avoir tapé votre code confidentiel, le terminal de paiement indique "carte pleine". Cela signifie que la mémoire de la puce est saturée et ne peut plus inscrire cette opération.

Le commerçant refuse alors que vous régliez votre achat avec votre carte. Vous êtes pour le moins embêté, car vous n'avez ni espèces ni chéquier sur vous. Vous pouvez cependant exiger du commerçant qu'il demande, via son terminal de paiement, une autorisation. Vous pourrez ainsi régler par carte. Le terminal affichera alors "carte à renouveler".

Vous allez alors tout naturellement demander une nouvelle carte à votre banque. En principe, ce renouvellement doit être gratuit. Vous recevrez normalement votre nouvelle carte accompagnée de votre code confidentiel dans les 8 jours.

Les 5 points à retenir

• Obtenir une carte bancaire n'est pas un droit.
• Vous seul pouvez utiliser votre carte bancaire.
• Votre carte est renouvelée par tacite reconduction.
• Il n'existe pas de débit différé pour le retrait d'espèces.
• Votre banque n'a jamais connaissance de votre code confidentiel.