"L'essentiel en un clin d'œil"

"Qu'est-ce que c'est ?" Une protection financière contre l'ensemble des sinistres que vous pourriez causer (aux passants, aux autres conducteurs, à vous-même ou à des biens) au volant de votre voiture.

"A quoi cela sert-il ?" À faire prendre en charge, par votre assureur, le montant de l'indemnisation due à la victime d'un accident dont vous seriez tenu pour responsable.

À percevoir une indemnisation si vous êtes blessé ou si votre véhicule est endommagé.

"Dans quel contexte peut-on ou doit-on l'utiliser ?" Seule la garantie responsabilité civile de l'assurance auto est obligatoire, c'est-à-dire celle visant à indemniser les tiers.

Mieux vaut compléter cette garantie. L'assurance individuelle accident vous garantit contre les dommages corporels que vous pourriez subir lors d'un accident. Les garanties accessoires (tous risques ou tierce collision, par exemple) couvrent les dommages subis par votre véhicule.

"Quels en sont les avantages ?" Vous êtes responsable pour les dommages que vous causez avec votre voiture, mais vous n'aurez pas, en principe, à en assumer les conséquences financières.

L'assurance est liée au véhicule. En conséquence, vous êtes couvert même si quelqu'un cause un accident avec votre voiture alors qu'il n'était pas autorisé à la conduire.

"Y a-t-il des précautions d'emploi ?" Sachez que pour déclarer un sinistre, résilier un contrat, ou faire modifier la nature des garanties, vous devez respecter certaines règles (notamment en matière de délais). Tous ces points sont précisés dans votre contrat.

"Combien ça coûte ?" Vous acquitterez des primes dont le montant varie en fonction de divers paramètres (votre âge, le type de voiture, l'ancienneté de votre permis, etc.).

Le montant de la prime augmente ou diminue selon le système du bonus-malus :

- chaque année sans accident entraîne un bonus et diminue le montant de la prime,

- chaque accident dont vous êtes responsable entraîne un malus et augmente le montant de la prime.

Un exemple d'utilisation

Vous changez d'assureur. Vous aviez déjà un bonus équivalant à une année sans accident, c'est-à-dire 0,95. Votre bonus sera reporté sur votre nouveau contrat souscrit auprès d'un nouvel assureur.

1ère année : supposons que la prime de base s'élève à 350 €. Grâce à votre bonus (et sauf augmentation parallèle des cotisations), vous ne paierez que : 350 € x 0,95 = 332,5 €.

Si au cours de cette année vous n'avez encore pas d'accident, vous paierez l'année suivante : 350 € x (0,95 x 0,95) = 350 € x 0,90 = 315 €.

2e année : vous êtes responsable d'un accident. On appliquera à votre ancien coefficient, le coefficient de malus de 1,25.

Votre nouveau coefficient sera égal à : 0,90 x 1,25 = 1,12.

Vous paierez l'année suivante : 350 € x 1,12 = 392 €.

Attention, les coefficients de bonus et de malus sont obligatoirement arrondis à 2 chiffres après la virgule.

Les 5 points à retenir

• Seule la garantie responsabilité civile du conducteur est obligatoire.
• Elle ne suffit pas à être bien assuré.
• N'hésitez pas à souscrire des garanties supplémentaires.
• Le montant de la prime varie en fonction de nombreux paramètres.
• L'assurance est reconduite chaque année par tacite reconduction.